זכויות עובדים: ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הינו ביטוח לשכירים המיועד לכסות את תשלומי אובדן כושר העבודה, התגמולים, והפיצויים המגיעים לעובד לפי תקנות וזכויות העובדים ולפי מס ההכנסה. ביטוח מנהלים מופרש משכרו של העובד, ומהמעסיק יחדיו בשיתוף פעולה והתאמה בין הסכומים המופרשים. ניתן לחלק את ביטוח המנהלים לשלוש קבוצות ותחומים: פיצויים ותגמולים, ביטוח לקצבאות, וביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה.
ביטוח לפיצויים ותגמולים
ביטוח זה נועד לתשלום תגמולים לעובד במקרה של פיטורים ופרישה, ופיצויים במקרים של תאונות עבודה, פטירה וכו'. הפוליסה מורכבת מסכום ראשוני שהופקד אליה, המצטבר בקופת הביטוח, בניכוי דמי הניהול ודמי הביטוח עצמם בעבור הפיצויים והתגמולים. בעת קבלת הפיצויים והתגמולים ניתן לקבלם כתשלום של הון חד פעמי, או לחלקם לקיצבה המשולמת חודש בחודשו.
ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה
בשונה מהעבר, חלק זה של ביטוח אובדן כושר עבודה הופרד מהחלק שנועד לצבירת התגמולים בקופת תיק ההשקעות של החברה או המעסיק. ביטוח זה מנוהל בנפרד, לעתים אף על ידי חברת ביטוח אחרת מזו המבטחת את תיק ההשקעות.
ביטוח לקיצבאות
ביטוח זה משולם בחלקו בעבור ביטוח למקרה אסון (לרוב כחמישית מסך הסכום המשולם לטובת הביטוח), ובחלקו מופקד בקופת החיסכון ובקרן הגמל של החברה. החלק הנצבר בקופת הגמל של החברה נועד לתשלומי קצבת פנסיה לעובד מרגע תום תקופת הביטוח עד לסוף ימי חייו.
גובה התשלומים לביטוח המנהלים
עובד רשאי להפקיד עד 8.3 אחוזים משכרו לטובת ביטוח תגמולים, ועד שבעה אחוזים לטובת ביטוח פיצויים. המעסיק מחוייב בהפקדה של סכום השווה ערך לעד 7.5 אחוזים שכרו של העובד, בתנאי שזה הפקיד את אותו סכום לטובת ביטוח תגמולים. המעסיק לא חייב בהפרשת סכומים לטובת ביטוח פיצויים, אך רשאי לפי הסכמים קיבוציים של העובדים וההנהלה להפריש עד 2.5 אחוזים משכרו של העובד לפיצויים. דמי הניהול של הביטוח יכולים להגיע עד ל15% מסך התשלום החודשי המשולם לטובת ביטוח המנהלים.
במידה והעובד מעוניין בפתיחת הקרן בטרם עברו חמש שנים מרגע פתיחתה, יוכל לעשות זאת על ידי תשלום של קנס בגובה משתנה. לרוב, גובה הקנס יהיה כמחצית מהסכום שהצטבר בקרן עד לרגע פתיחתה לפני מועד היציאה הראשון.